金融業界への転職を検討している方にとって、業界の将来性は最も気になるポイントでしょう。「銀行はなくなる」「金融業界に将来性はない」といった声も聞かれる中、実際のところはどうなのでしょうか。
本記事では、業界が直面する課題から成長が期待できる分野、さらには転職で成功するための条件まで、転職活動に必要な情報を紹介します。
目次
金融業界の将来性が問われる3つの背景
- 長引く低金利政策による収益力の低下
- フィンテック企業やIT業界からの新規参入
- AIによる業務自動化での雇用環境変化
従来の金融ビジネスモデルが大きな転換期を迎えており、転職を考える上でこれらの変化を理解しておくことが大切です。
長引く低金利政策による収益力の低下
日本の低金利政策により、金融機関の収益構造は大きく変化しました。預金と貸出金の金利差（利ざや）が縮小し、従来型の銀行ビジネスの収益性が著しく低下しています。日本銀行は2024年3月にマイナス金利政策に終止符を打ちました。
地方銀行99行のうち8行が本業赤字、33行が前期比で減益となった調査結果もあり、収益改善が急務となっています。大手銀行も例外ではなく、経営方針の変革が為されている状況です。この環境下で、金融機関は手数料ビジネスの強化や海外展開など、新たな収益源の確保に動いています。
転職を考える際は、応募先企業がどのような収益改善策を打ち出しているかをチェックすることが重要です。収益基盤が脆弱な企業では、将来的な雇用の安定性にも不安が残るからです。
参照：「8行が赤字､地銀99行｢本業利益｣ランキング」東洋経済オンライン
フィンテック企業やIT業界からの新規参入
決済、送金、融資など、従来は銀行が独占していた領域に、テクノロジー企業が続々と参入しています。キャッシュレス決済、クラウドファンディング、オンライン融資など、新しい金融サービスが急速に普及しています。
新規参入企業は、スマートフォン完結のサービスや低コスト運営により、従来の金融機関より安く便利なサービスを提供しています。金融機関側も、フィンテック企業との協業やデジタル化投資を進めていますが、対応に遅れをとる企業も少なくありません。
AIによる業務自動化での雇用環境変化
AI技術の進化により、金融業界の業務の多くが自動化されつつあります。特に定型的な事務作業や審査業務では、人員削減が進んでいます。
自動化が進む業務例
- 住宅ローンの審査
- 投資アドバイス
- 窓口業務
- 不正検知
こういったデジタル化を受け、みずほフィナンシャルグループは2023年度に1万4,000人の人員削減を達成しました。このようなAIリストラは今後も加速すると予想され、転職市場にも大きな影響を与えることが考えられます。
参照：「みずほFGはデジタル化で1万4000人削減日本にも迫る「AI失職」の足音」日経ビジネス
【2025年最新】金融業界の転職市場の実態
2025年の金融業界の転職市場は、従来とは大きく様相が異なっています。
金融業界の転職市場
- メガバンクは新卒採用を削減し中途採用にシフトしている
- DX人材の年収は従来の金融職より高い水準になっている
- 銀行員からIT・コンサル業界への転職が増加している
ここでは転職を考える上で押さえておくべきポイントを解説します。
メガバンクは新卒採用を削減し中途採用にシフトしている
大手金融機関の採用戦略が大きく変化しています。メガバンク3行の新卒採用数はピーク時より大幅に減少しており、2025年度の中途採用は過去最高となっています。
この変化の背景には、即戦力となる専門人材へのニーズの高まりがあります。特にデジタル分野やコンサルティング分野では、他業界からの転職者を積極的に受け入れており、金融未経験者にもチャンスが広がっています。
参照：「メガバンクの中途採用計画、25年度は過去最高 純血主義から転換」日経電子版
DX人材の年収は従来の金融職より高い水準になっている
金融機関のDX投資額は年々増加しており、それに伴いDX人材の需要も急増しています。データサイエンティストやAIエンジニアなどの職種では、金融系では平均と比べ高い年収の求人も少なくありません。
金融業界では「サービス高度化・顧客価値創造」のため、IT化へ向けたDX投資が進んでいます。この傾向は今後も続くと予想され、IT系スキルを持つ人材にとっては絶好の転職機会といえるでしょう。
銀行員からIT・コンサル業界への転職が増加している
金融業界から他業界への転職も活発化しています。特にIT企業やコンサルティング会社への転職が目立ち、金融知識を活かせる新たなキャリアパスとして注目されています。
金融機関出身者が評価される理由は、厳格なリスク管理能力と財務分析スキル、そして規制対応の経験です。若手のうちに転職することで、新しい環境での成長機会を得られる可能性も高まります。
金融業界が抱える4つの課題と転職前に知るべきリスク
金融業界への転職を検討する際は、業界が直面している構造的な課題を理解しておく必要があります。ここでは以下の4つの課題・リスクを解説します。
- 低金利構造による利ざや低迷
- 地方銀行の本業赤字で再編統合が加速
- レガシーシステムからの脱却による多額の投資
- メガバンクの大規模な業務削減
これらの課題は、転職後のキャリアに大きな影響を与える可能性があるため、慎重に見極めることが重要です。
低金利構造による利ざや低迷
日本の金融機関は、長期にわたる低金利環境下で収益性の低下に苦しんでいます。マイナス金利政策は解除されたものの、貸出金利差は依然として低水準にとどまっています。
この状況下で、多くの金融機関が収益モデルの転換を迫られています。
収益改善に向けた取り組み
- 法人向けコンサルティングの強化
- 手数料ビジネスの拡大
- 海外事業の展開
- 不動産・M&A仲介への参入
転職を考える際は、応募先企業がどのような収益改善策を実行しているか、その実効性はどうかを見極めることが重要です。
地方銀行の本業赤字で再編統合が加速
地方銀行の経営環境は特に厳しい状況です。人口減少と地域経済の縮小により、貸出需要が減少し続けています。
金融庁は「地域金融機関の経営改革」を重点施策として掲げ、経営統合や業務提携を促進しています。再編統合により、重複する店舗の統廃合や人員削減が行われる可能性が高く、転職後のキャリアパスにも影響を与えかねません。
地方銀行を志望する場合は、財務健全性や地域でのシェア、経営戦略を慎重に確認することが重要です。
レガシーシステムからの脱却による多額の投資
金融機関の多くが、老朽化したシステム（レガシーシステム）の更新に巨額の投資を強いられています。COBOLなどの古い言語で構築されたシステムは、維持管理に多大なコストがかかるだけでなく、新サービスの開発を阻害する要因にもなっています。
システム投資は収益を圧迫する要因となる一方で、IT人材への需要を生み出しています。転職市場では、レガシーシステムの知識とクラウド技術の両方を持つ人材が高く評価される傾向にあります。
メガバンクの大規模な業務削減
三大メガバンクグループは、AIやDX活用によって大規模な業務削減計画を発表しています。ただし、これは単なるリストラではなく自然減や配置転換、新規事業への人材シフトなどにより対応する計画です。
それでも、従来型の銀行業務に従事する人材の需要は確実に減少しており、スキルアップや職種転換が求められています。
転職を検討する際は、応募するポジションが将来的に自動化される可能性があるかどうかを見極めることが重要です。定型的な事務作業よりも、企画・戦略立案、顧客対応など、人間にしかできない業務を選ぶことが賢明でしょう。
10年後も成長が期待できる4つの金融分野
金融業界全体が厳しい環境にある中でも、以下のように成長が期待できる分野は確実に存在します。
| 分野 | 内容 |
| 資産運用分野 | ニーズ増加で市場拡大 |
| M&A仲介分野 | 事業承継ニーズで成長継続 |
| フィンテック分野 | デジタル決済の普及で急拡大 |
| ESG投資分野 | 社会的要請で需要増加 |
転職を考える際は、こうした成長分野を狙うことで、将来的なキャリアの可能性を広げることができます。
資産運用分野｜ニーズ増加で市場拡大
日本銀行の「資金循環統計」によると日本の個人金融資産は2,000兆円を超えています。政府の「資産所得倍増プラン」により、NISAの拡充やiDeCoの普及が進み、資産運用へのニーズが急速に高まっている状況です。
この分野では、金融知識だけでなく、税務や法務の知識も求められるため、高度な専門性を身につけることでキャリアアップが期待できます。
スマートフォンで完結する投資サービスも急成長しています。UI/UXデザインやマーケティングのスキルを持つ人材も、この分野では重宝されるでしょう。
参照：「資金循環統計」日本銀行
M&A仲介分野｜事業承継ニーズで成長継続
2024年版「中小企業白書」によると日本の中小企業の過半数で後継者が不在という深刻な状況の中、M&A仲介ビジネスが急成長しています。2024年のM&A件数は過去最高を更新しました。
M&A仲介が注目される理由
- 団塊世代経営者の引退ラッシュ
- 事業承継税制の優遇措置
- 大企業による積極的なM&A戦略
- クロスボーダーM&Aの増加
必要とされるスキルは、企業価値評価、交渉力、プロジェクトマネジメント能力など多岐にわたります。公認会計士や中小企業診断士などの資格も評価されるため、専門性を高めることでキャリアアップが期待できます。
フィンテック分野｜デジタル決済の普及で急拡大
経済産業省の発表によるとキャッシュレス決済比率が40%を超え、フィンテック市場は急速に拡大しています。2025年の市場規模は拡大が進み、新たなサービスが次々と誕生しています。
フィンテック企業では、金融知識とテクノロジーの両方を理解できる人材が求められています。特に、API連携、ブロックチェーン、AI/機械学習などの技術を持つエンジニアは、高待遇で迎えられる傾向にあります。
参照：「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」経済産業省
ESG投資分野｜社会的要請で需要増加
環境・社会・ガバナンス（ESG）を重視した投資が、世界的なトレンドとなっています。日本でもGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）がESG投資を本格化させ、市場が急拡大しています。
JSIFのレポートによると2024年のESG投資残高は600兆円を超え、全運用資産の約6割を占めるまでに成長しました。企業側もESG情報の開示を強化しており、この分野の専門人材へのニーズが高まっています。
ESG分野では、金融知識に加えて、環境科学や社会学などの幅広い知識が求められます。また、国際的な基準や規制に精通していることも重要です。
参照：「サステナブル投資残高調査2024 結果レポート」JSIF(日本サスティナブル投資フォーラム)
金融業界で将来性がある職種・キャリアパス
金融業界の構造変化に伴い、求められる職種やスキルも大きく変わっています。ここでは以下の職種やキャリアパスを解説します。
- DX推進職の需要が高い
- ウェルスマネジメント職が伸びている
- 国際業務担当者が求められている
- M&A専門職のニーズが増えている
将来性のある職種を選ぶことで、長期的なキャリア形成につながるでしょう。
DX推進職の需要が高い
金融機関のデジタル変革を推進するDX人材は、最も需要が高い職種の一つです。単なるIT導入ではなく、ビジネスモデルの変革を主導できる人材が求められています。
DX推進職の役割は多岐にわたり、デジタル戦略の立案から実行まで幅広く担当します。金融業務の理解とテクノロジーの知識を併せ持つ「ビジネス×IT」のハイブリッド人材が理想とされています。
| DX関連職種 | 主な役割 | 必要なスキル |
| DX戦略企画 | デジタル戦略立案 | ビジネス企画力、IT知識 |
| プロダクトマネージャー | デジタルサービス開発 | UI/UX、アジャイル開発 |
| データアナリスト | データ分析・活用 | 統計、機械学習、SQL |
| セキュリティ専門家 | サイバーセキュリティ | セキュリティ技術、リスク管理 |
金融機関では、外部からDX人材を積極的に採用しており、IT企業やコンサルティング会社からの転職者が活躍しています。また、内部人材の育成にも力を入れており、リスキリングプログラムを通じてDX人材へのキャリアチェンジを支援する企業も増えています。
ウェルスマネジメント職が伸びている
資産管理・運用アドバイスを行うウェルスマネジメント職は、高い成長性と収益性から注目されています。この分野では、単なる金融商品の販売ではなく、相続対策、事業承継、不動産投資など、顧客の総合的な資産管理ニーズに対応することが求められます。
信託銀行やプライベートバンク、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）など、活躍の場も広がっています。
ウェルスマネジメントで評価される資格・経験
- CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）
- プライベートバンカー資格
- 税理士・公認会計士資格
- 不動産投資の実務経験
顧客との長期的な信頼関係構築が重要なため、コミュニケーション能力と専門知識の両方が求められます。
国際業務担当者が求められている
日本の金融機関は、国内市場の縮小を補うため、海外展開を加速させています。アジアを中心とした海外事業の拡大により、国際業務に精通した人材の需要が高まっています。
| 地域 | 注力分野 | 求められる人材 |
| 東南アジア | リテールバンキング、デジタル決済 | 現地語、規制知識、マーケティング |
| 中国・香港 | ウェルスマネジメント、投資銀行 | 中国語、富裕層ネットワーク |
| 欧米 | M&Aアドバイザリー、資産運用 | 英語、金融工学、CFA資格 |
| インド | コーポレートバンキング、IT連携 | 英語、プロジェクトファイナンス |
国際業務では、語学力はもちろん、現地の規制や商慣習への理解も不可欠です。駐在経験や留学経験があると有利ですが、国内にいながら海外案件を担当するポジションも増えています。グローバルな視野でキャリアを築きたい人にとって、魅力的な選択肢といえるでしょう。
M&A専門職のニーズが増えている
企業の事業再編や海外展開の活発化により、M&Aアドバイザリー業務の需要が急増しています。金融機関だけでなく、独立系M&A仲介会社やコンサルティングファームでも積極的な採用が続いています。
M&A専門職に求められるスキルは高度で、財務分析、企業価値評価、法務知識、交渉力など、幅広い能力が必要です。案件の成功には、クライアント企業の事業戦略を深く理解し、最適な買収先や売却先を見つける洞察力も欠かせません。
激務として知られる分野ですが、やりがいと成長機会の大きさから、多くの優秀な人材が集まっています。
金融業界への転職で成功する人の3つの特徴
金融業界への転職で成功する人には、以下のように共通する特徴があります。
金融業界の転職で成功するためのポイント
- 金融DXなどのテクノロジーの知識を持っている
- 財務状況や金融課題に応じた提案力がある
- 規制・IT推進・組織再編といった変化に対応できる
転職を考えている方はぜひ参考にしてください。
金融DXなどのテクノロジーの知識を持っている
金融業界のデジタル化が進む中、テクノロジーへの理解は必須となっています。技術が金融サービスにどう活用できるかを理解し、ビジネスに落とし込める人材が評価されます。
特に重要なのは、API連携、クラウドサービス、ブロックチェーン、AI/機械学習などの基礎知識です。これらの技術が金融サービスにどう活用できるかを理解し、ビジネスに落とし込める人材が評価されるでしょう。
データ分析スキルも重要性を増しています。基本的なデータ分析から高度な分析まで、レベルに応じて評価されます。顧客データを分析して新サービスを企画したり、リスク管理にデータを活用したりする能力は、どの部門でも重宝されるでしょう。
財務状況や金融課題に応じた提案力がある
金融商品を売るだけの時代は終わりました。顧客の財務状況や経営課題を深く理解し、最適なソリューションを提案できる力が求められています。
| 顧客タイプ | 重要な提案スキル | 成功のポイント |
| 法人（大企業） | 財務戦略、M&A、資金調達 | 業界知識、CFO視点での提案 |
| 法人（中小企業） | 事業承継、資金繰り改善 | 経営者の悩みに寄り添う姿勢 |
| 個人（富裕層） | 資産運用、相続対策 | 信頼関係構築、長期的視点 |
| 個人（一般） | ライフプラン、資産形成 | わかりやすい説明、デジタル活用 |
単に知識があるだけでなく、顧客の立場に立って考え、複雑な金融の仕組みをわかりやすく説明できることも重要です。コンサルティング能力を磨くことで、AIには代替されない価値を提供できる人材になれます。
規制・IT推進・組織再編といった変化に対応できる
金融業界は常に変化しています。規制強化、テクノロジーの進化、組織再編など、様々な変化に柔軟に対応できる適応力は求められるスキルです。
規制面では、マネーロンダリング対策、顧客本位の業務運営、サステナビリティ開示など、新しい規制が次々と導入されています。
これらの規制を理解し、ビジネスに組み込んでいく能力が求められます。単に規制を守るだけでなく、規制をビジネスチャンスに変える発想も重要です。
まとめ：金融業界への転職は今がチャンス
金融業界は低金利環境、デジタル化の波、新規参入企業との競争など、従来のビジネスモデルは変化している状況です。
変革期だからこそ新しいチャンスが生まれています。DX推進、ウェルスマネジメント、M&A、ESG投資など、成長分野では優秀な人材を求める声が高まっています。
転職を成功させるポイントは、業界の変化を正しく理解し、自分のスキルと経験をどう活かせるかを明確にすることです。従来型の銀行員像にとらわれず、新しい金融サービスの担い手として自分を位置づけることが重要です。
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キャリアアドバイザー、リクルーティングアドバイザー、社内人事などを経て、現在は転職メディア「転テン」の運営を担当。転職に悩む方の力になるべく、リアルな現場経験を活かしたノウハウを発信中。あなたの「キャリアづくり」を応援します。